Loi Pinel

Assurance emprunteur

Assurer son prêt immobilier est une obligation et pour cela vous avez le choix:  Passer directement par la banque qui vous prête le capital ou passer par un assureur.  Lexem vous tourne naturellement vers la solution la plus avantageuse. Découvrez notre processus!

Le processus de sélection Lexem

Notre processus de sélection vous permet d’obtenir l’assurance de prêt la plus compétitive en terme de prix et de garanties.

Devenez propriétaire sans apports

Analyse du contrat  déjà existant

Nous prenons en compte tous les éléments permettant de définir le prix et les couvertures de votre assurance actuelle.

Étape 1
Réduisez votre imposition

Comparaison des offres  du marché

Nous comparons votre offre d’assurance avec celles du marché et de nos partenaires assureurs.

Étape 2
Protégez vos proches en cas de décès

Sélection de l’offre  la plus adaptée

Nous sélectionnons la nouvelle offre d’assurance vous offrant les meilleurs garanties au juste prix.

Étape 3
Prendre contact

Questions fréquentes

Comment fonctionne la substitution d’assurance emprunteur ?

Changer d’assurance emprunteur pour faire des économies, c’est possible !  Plusieurs cas de figure pour changer d’assurance emprunteur :

 • Au moment de signer votre emprunt bancaire, grâce à la loi Lagarde en 2010, vous pouvez dire à votre banque que vous souhaitez souscrire à une  assurance spécifique.  

• Grâce à la loi Hamon en 2014, durant la première année de votre emprunt, vous pouvez substituer votre assurance en respectant un préavis  auprès de votre ancien assureur de deux semaines. Néanmoins, attention ! Cette démarche est précédée d’une acceptation de substitution de votre  ancienne assurance par votre banquier, ce qui risque de prendre quelques semaines. Nous conseillons à nos clients de démarrer les démarches 1,5  mois avant la date anniversaire du contrat s’ils sont dans le cadre de la Loi Hamon.

• Après la première année, grâce à l'amendement Bourquin, dans la loi Sapin 2, en 2018, vous pouvez substituer votre assurance emprunteur à la  date anniversaire de signature de votre prêt. Le délai à respecter est alors de deux mois avant la date anniversaire du contrat d’assurance.

La aussi  attention ! Cette démarche est précédée d’une acceptation de substitution de votre ancienne assurance par votre banquier, ce qui risque de prendre  quelques semaines. Nous conseillons à nos clients de démarrer les démarches 3 mois avant la date anniversaire du contrat s’ils sont dans le cadre  de la Loi Bourquin. 

Dans tous les cas de figure, l'équipe de Lexem se charge des démarches administratives à votre place !

Pourquoi faire appel à Lexem plutôt qu’à ma banque ?

Le prix : Les banques proposent actuellement des assurances emprunteur à des prix trop élevés. Nous comparons les offres d’assureur pour vous trouver une assurance emprunteur parmi les moins chères du marché. 

La couverture : La loi reconnaît 18 critères de couverture pour l’assurance emprunteur sur lesquels les banques ont obligation d’en proposer au minimum 11. Beaucoup d’entre elles ne proposent donc qu’une couverture partielle quand Lexem sélectionne des assureurs qui vous couvrent mieux.  

La technologie : Lexem utilise des comparateurs puissants permettant de scanner toutes les offres du marché afin de vous trouver la plus adaptée.

Sur l’éthique : Nous voulons mettre le client au cœur de notre activité avec une volonté de transparence et garantir la confidentialité de vos données personnelles.

Que couvre l’assurance emprunteur ? 

Dans l’assurance emprunteur, il existe 4 risques : le décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’invalidité et l’incapacité.

 1. La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Elle intervient lorsque l’assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant  le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie.  

2. La garantie incapacité temporaire totale (ITT) dénommée incapacité temporaire totale dans le contrat. Elle intervient lorsque la personne  assurée est temporairement inapte à exercer son activité professionnelle ou, si il n’en a pas, d’observer un repos complet l’obligeant à interrompre toutes  ses occupations de la vie quotidienne  

3. La garantie Invalidité prend deux formes :  - La garantie invalidité permanente partielle (IPP) : Elle intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer strictement  son activité après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux entre 33% et 66%.  - La garantie Invalidité Permanente Totale (I.P.T.) : Elle intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer strictement  son activité professionnelle après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux supérieur à 65%.  

4. La garantie décès : Elle intervient en cas de décès de la personne assurée. Nous serons là pour épauler votre famille et payer 100% de vos  mensualités de remboursement de votre prêt. 

Quels sont les critères de couverture de l’assurance emprunteur ? 

Dans l’assurance emprunteur, il existe 4 risques : le décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’invalidité et l’incapacité.  Ces risques sont couverts par 18 critères de couverture :

Les critères 1 & 2 sont relatifs aux 4 risques et correspondent à la prise en charge de vos mensualités. Si vous veniez à décéder, à être atteint de PTIA, à devenir Invalide ou incapable :

1. Lors des déplacements dans le monde entier à titre personnel et professionnel ou humanitaire  

2. Lors de la pratique d’un sport amateur Les critères 3 & 4 sont obligatoires et relatifs aux risques de décès et à la PTIA, et correspondent à la prise en charge de vos mensualités durant toute la durée de votre prêt.  

Les critères 5 à 12 sont relatifs au risque d’incapacité. Si vous devenez incapable : 

5. Vous êtes pris en charge durant toute la durée du prêt.  

6. Vous êtes pris en charge dans un délai de franchise inférieur à 90 jours.  

7. Et que vous avez une activité professionnelle, vous êtes pris en charge.  

8. Vous devez vous faire examiner par le médecin qui jugera le niveau d’incapacité. A la suite de cette évaluation, vous êtes pris en charge. 

9. Plus de 3 mois, dès que vous reprendrez votre travail en temps partiel thérapeutique (aménagement temporaire de la durée de travail pour une reprise progressive de votre activité), vous pouvez être couvert. 

10. Et n’avez pas ou plus d’activité professionnelle au moment de la déclaration de votre accident ou maladie, vous êtes pris en charge. 

11&12. A cause d’une maladie du dos ou à cause d’une maladie psychiatrique, vous êtes pris en charge.

Prêt a changer d'assurance de prêt ?

Changer d'assurance est souvent synonyme de démarche administratives lourdes. Pas d'inquiétude chez Lexem on s'occupe de tout pour vous !

C'est parti !