PER : l’outil de maintien de son nouveau mode de vie

Pour bien vivre plus tard, il faut anticiper et se préparer maintenant

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Le régime des retraites est une préoccupation majeure de nos gouvernements depuis maintenant plus de dix ans.L’évolution de notre société a vu le nombre d’actifs pour un retraité passer de 4 en 1950 à une prévision de 1,2 en 2050. Cela engendre inexorablement un déséquilibre que la dette ne pourra pas combler indéfiniment. 72% des français sont même conscients qu’ils n’auront probablement pas une retraite suffisante pour assurer leur niveau de vie.

C’est avec ces données à l’esprit que le gouvernement a entrepris une vaste réforme des régimes de retraite obligatoire fin 2019 suscitant de très fortes réactions dans le pays. Mais pour accompagner cette réforme, les français n’ont pas été laissés démunis et sans solution pour conserver leur niveau de vie. En effet, dans le cadre de la loi PACTE du 22 mai 2019, un outil a été créé pour que chaque français, sans aucune condition, puisse préparer sa retraite sereinement.

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Le PER, ou Plan Epargne Retraite, a ainsi été instauré en remplacement de tous les autres dispositifs existant mais dont la lisibilité était très difficile. Ainsi le PER remplace désormais TOUS les anciens dispositifs, PERP, Madelin, PERCO, Art 83. Qu’ils soient individuels ou dans le cadre de l’entreprise, tous sont désormais intégrés sous l’ombrelle du PER. Les français pourront d’ailleurs transférer dans des conditions extrêmement simples et avantageuses l’épargne accumulée dans ces produits vers leur PER, qui deviendra leur solution d’épargne retraite unique toute au long de leur carrière, qu’ils soient salariés, indépendant, profession libérale, et même s’ils changent en cours de route.

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Ici le gouvernement a bien fait les choses : un accompagnement a été apporté aux français ayant fait le choix de la préparation de leur retraite. En effet, une réduction d’impôt proportionnelle aux versements effectués est accordée à chaque épargnant (c’est la tanche marginale d’imposition qui s’applique) ! De ce fait, l’Etat vous soutient pour constituer votre propre épargne à long terme.

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Un produit simple qui bénéficie de nombreux avantages :

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Le PER est bien une solution d’épargne, c’est à dire que les sommes versées sur ce plan vous appartiennent. Il bénéficie de nombreux avantages :

- Économie d’impôts sur les versements

- Possibilité de récupérer son capital sous forme de capital ou de rente, au choix de l’épargnant, ce qui est une réelle nouveauté !

- Déblocage anticipé possible pour l’acquisition de sa résidence principale.

- Liberté totale sur les versements : on peut commencer une année, s’arrêter, reprendre, augmenter ou diminuer ses versements…. la flexibilité est totale.

- Gestion financière dite "à horizon"

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Le PER étant un produit d’épargne à long terme, vos versements vont pouvoir bénéficier d’une gestion spécialement orientée vers la recherche de performance en toute sécurité. Par ailleurs, si vous avez besoin de récupérer votre argent de manière anticipée pour les raisons suivantes c'est tout à fait possible :

• Acquisition de votre résidence principale

• Expiration des droits aux allocations chômage

• Surendettement

• Cessation d'activité non salariée

• Invalidité, décès (titulaire, enfants, conjoint)

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Cette épargne n’est donc pas totalement bloquée, elle permet parfaitement d'anticiper les aléas de la vie.

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Le régime de l’assurance vie

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Autre élément important, les PER gérés par des compagnies d’assurance bénéficient du régime de l’assurance vie, et ainsi sont transmissibles à vos ayant-droit dans les mêmes conditions et avec les mêmes abattements qu’un contrat d’assurance vie classique avant 70 ans (attention c’est ici l’âge du décès qui est regardé et non pas l’âge des versements). Le conjoint reçoit 100% de la somme sans aucune imposition. Les enfants en ligne directe ne paieront que 20% jusqu’à plus de 500 000€ si l’assuré décède après 70 ans

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A vue ses nombreux avantages, nul doute que le PER va rapidement s’imposer comme un élément du patrimoine de tous les français, au même titre que le livret A ou l’assurance vie. Il a du sens pour chaque situation, et apporte des solutions simples et efficaces pour anticiper sereinement le passage à la nouvelle vie, que chacun aura bien mérité et que nous souhaitons tous la plus longue possible.

LEXEM a été un des premiers conseiller à proposer le PER depuis le mois d’octobre 2019, c’est à dire dès son lancement.