Le PER – un outil qui séduit de plus en plus la population française

Depuis le 1er octobre 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) est accessible sur le marché en France. Il s’agit d’un dispositif mis en place par la loi Pacte visant à simplifier l’ensemble du système complémentaire de retraite. Ainsi, les contrats retraite collectifs PERCO ou les contrats individuels comme le PERP ou Madelin ne sont plus disponibles à la souscription depuis le 1er octobre 2020 mais peuvent être alimentés.

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Le PER connait une forte saisonnalité chez les Français. En fonction de leur plein fiscal, certains contribuables versent en une seule fois les fonds pour faire un plein fiscal. Il est cependant fortement conseillé d’effectuer un versement régulier pour améliorer la rentabilité du placement.

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En janvier 2022, le PER a séduit plus de 70’000 assurés en France avec des cotisations en hausse de plus de 72% par rapport à janvier 2021. La collecte s’est ainsi établie à plus de 461 millions d’euros sur le mois. Dans la même période, 99’000 assurés ont effectué un transfert vers leur ancien contrat PERP vers le nouveau contrat PER pour un montant total de 1,153 milliard d’euros. Ainsi en fin de janvier 2022, le nombre d’assurés détenant un PER est de 2,8 millions pour un total d’encours à 31,2 milliard d’euros. Effectuez une simulation pour connaitre le montant de votre retraite et l’économie d’impôts que vous pouvez générer avec un PER.

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Le PER offre plus de souplesse lors de la sortie

Le PER apporte beaucoup de souplesse lors de la sortie pour l’assuré. L’épargne mobilisée sur votre PER peut être récupérée avant le terme dans plusieurs situations : 

• Décès 
• Invalidité
• Surendettement
• Fin de droit chômage
• Liquidation judiciaire
• Achat de résidence principale

Si le PER apporte des avantages durant la période de vie/décès de l’assuré, il en apporte également lors de la sortie au terme du contrat d’assurance.
En effet, le PER permet plusieurs sorties une fois à la retraite : 

• Sortie en capital totale
• Sortie en capital partielle
• Sortie en rente

Cette flexibilité du produit à de quoi séduire de nombreux assurés. En ce qui concerne la gestion, les épargnants ont la possibilité d’opter pour la gestion libre de leur PER ou alors la gestion pilotée. 

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Le PER a une fiscalité attractive

Les souscripteurs salariés peuvent déduire de leur revenu global leurs cotisations ou les primes versées chaque année sur le PER au titre de l’année N. Cependant, il y a un plafond, qui une fois dépassé ne procure plus cet avantage fiscal. Ainsi, vous pouvez déduire jusqu’à 10% du montant net de l’ensemble de vos revenus d’activité déclarés au titre de l’année N-1. Il est possible de rattraper des plafonds des déductions non consommés des trois années précédentes. Pour connaitre le montant que vous pouvez déduire et l’économie d’impôts que vous pouvez faire avec un PER, vous pouvez réaliser une simulation détaillée avec notre simulateur.

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Le PER pour les hauts revenus et travailleurs indépendants

Sur le plan fiscal, les hauts revenus ainsi que les travailleurs indépendants qui peuvent déduire les cotisations de leur PER sur leurs impôts sur le revenu ont intérêt à souscrire un PER. En règle générale, ils affichent durant leur période d’activité des revenus très intéressants, mais en période de retraite, ils ont une grosse perte.  

D’autant plus que s’ils affichent une baisse des revenus importante entre leur période d’activité et de retraite, la taxation à la sortie lors du PER sera fortement amoindrie et ils pourront donc bénéficier d’un effet de levier beaucoup plus important. 

Ainsi, la souscription d’une solution comme le PER reste très bénéfique aussi bien pour le gain fiscal que pour la constitution d’un capital pour leur retraite. 

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Souscrire un PER : Quand, comment et pourquoi ?

La souscription d’un PER peut se faire toute l’année auprès de votre assureur. 

Cependant, il est indispensable de définir vos objectifs et votre éligibilité à cette solution. Vous pouvez pour cela prendre rendez-vous avec nos conseillers qui pourront réaliser des simulations précises de votre gain fiscal, du capital constitué et des garanties dont vous allez avoir besoin. 

La crise sanitaire a démontré que l’État et le système par répartition ne peuvent pas prendre en charge tous les risques y compris ceux liés au vieillissement de la population. Se constituer un capital pour votre retraite est un enjeu fondamental pour votre avenir et celui de vos enfants. Un PER est une solution qui constitue une souplesse et les avantages pour les épargnants désireux d’organiser au mieux leur avenir, protéger leur famille tout en bénéficiaire d’une économie d’impôts sur le revenu durant leur vie d’actif. 

Pour souscrire, vous pouvez simplement prendre rendez-vous avec nos conseillers et demander à avoir une simulation personnalisé!