Assurance emprunteur : pourquoi changer ?

Vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur tout au long de votre prêt immobilier. Ce changement peut vous procurer de nombreux avantages et notamment un avantage financier. En effet en changeant votre assurance emprunteur, vous pouvez moduler vos garanties, mais vous pouvez également faire une économie allant jusqu’à 50%. Cela vous permettra d’avoir des mensualités réduites. 

Cette transformation est une conséquence de l’évolution de la loi du 17 février 2022. Le Parlement a adopté la nouvelle loi visant à modifier les règles de l’assurance d’un prêt immobilier, notamment pour les personnes dites « à risques ». 

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Quand changer votre assurance emprunteur ?

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Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, votre banque a tendance, dans la majorité des cas, à vous proposer l’assurance emprunteur du groupe.
Vous êtes fortement incité à prendre cette assurance, mais vous avez la possibilité de changer votre assurance sans aucune difficulté. 

On constate actuellement une forte baisse des taux d’intérêts et une hausse des coûts de l’assurance emprunteur par effet de compensation. Les assureurs externes ont eu, baissés le coût de l’assurance emprunteur pour faire face à la concurrence. 

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Quelles sont les garanties dans une assurance emprunteur ?

Vous pouvez résilier oui, mais vous devez vous assurer de la compatibilité de la prise en charge en cas de problème. L’assurance emprunteur peut vous couvrir pour 5 postes spécifiques :

• Le risque de décès

Cette garantie assurance emprunteur permet un transfère de la charge à rembourser du crédit emprunteur vers l’assureur en cas de décès. Cette garantie ne s’applique pas dans tous les cas, comme en cas de pratique de sport extrême. 

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• Le risque de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Cette garantie est couplée à la précédente. Cette garantie est définie comme une incapacité à avoir un emploi et donc par la même occasion à générer des revenus. Elle est la conséquence d’un accident professionnel ou non et peut provenir aussi d’une maladie. 

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• Le risque d’invalidité permanente totale (IPT)

Cette garantie n’est pas obligatoire, mais recommandée et notamment si le risque professionnel est important. En cas d’invalidité, l’assureur couvre et rembourse donc la partie manquante de sont crédit. L’IPT correspond à l’inaptitude à l’emploi. 

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• Le risque d’invalidité permanente partielle (IPP)

Cette garantie n’est pas obligatoire, mais recommandée, tout comme la précédente. La différence entre l’invalidité permanente partielle et totale réside dans le taux minimal d’invalidité permettant le déclenchement de cette garantie. Le taux est compris de 33% à 65% pour l’invalidité partielle et supérieur à 66% pour l’invalidité permanente totale. 

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• Le risque d’interruption temporaire de travail (ITT)

Comme les deux garanties précédentes, la garantie d’interruption temporaire de travail n’est pas obligatoire. Cette assurance doit être prise en compte attentivement, car elle ne couvre généralement que la perte d’emploi en cas de licenciement économique.

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Comment trouver une meilleure offre d’assurance emprunteur ?

Bien souvent, la banque couple l’offre de crédit avec l’assurance emprunteur. Il s’agit d’une assurance de groupe que beaucoup souscrivent par souci de simplicité. Or, l’assurance de groupe est loin d’être la plus compétitive sur le marché. 

Il est alors indispensable de réaliser des simulations pour évaluer le coût de votre assurance emprunteur. Lexem met à votre disposition gratuitement un outil qui vous permet de réaliser des simulations et choisir parmi tous nos partenaires. 

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Est-ce que je vais réellement profiter d’une économie importante ? 

Une économie importante est possible. Nous allons prendre quelques exemples afin que vous puissiez constater par vous-même les économies sur la totalité du contrat. 

Exemple avec quotité de 100% et une formule décès, PTIA et IPT.

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Conseil de l’expert : Nous mettons à votre disposition un simulateur qui vous permet de réaliser un comparatif parmi tous nos partenaires et vous permet d’obtenir un devis gratuitement pour votre assurance emprunteur. En passant par Lexem pour votre assurance emprunteur, nous nous occupons de tout, du devis à la résiliation de votre contrat actuel en passant par la souscription du nouveau et le tout GRATUITEMENT. => Simulez votre investissement ici