Retraite
Plan Épargne Retraite (PER) : Simulation, calcul et rendement de votre épargne
May 10, 2021
Retraite
May 10, 2021
Temps de lecture: 2 minutes
Crée en 2019 avec la loi PACTE, le PER s'inscrit dans une volonté d'harmoniser et de simplifier l'épargne retraite pour les particuliers. Ce produit unique repose sur l'effort d'épargne du titulaire, qu'il récupère lors du départ en retraite sous forme de rente viagère et / ou de capital. Sur le plan fiscal, le PER conserve les avantages du PERP et du Madelin : la possibilité de déduire de son revenu imposable les versements volontaires. Vous hésitez à ouvrir un PER ? Vous êtes bien tombé : Lexem propose un outil de simulation dédié au Plan Épargne Retraite.
Sommaires:
Né de la réforme de l'épargne retraite, le Plan Épargne Retraite est un outil d’épargne individuel qui vous permet de préparer votre retraite et réduire votre impôt sur le revenu. Commercialisé depuis octobre 2019, le PER remplace l'ensemble des dispositifs actuellement dispositifs sur le marché de l'épargne :
Autant de dispositifs complexes et pas forcément lisibles pour les particuliers, qui leur préfèrent l'assurance vie ou encore les livrets réglementés. Mais surtout, l'impossibilité pour les titulaires de ces produits de les transférer d'une enveloppe à l'autre. Du fait de leur fonctionnement spécifique et de l'absence totale de portabilité, les anciens produits d'épargne peinaient à se vendre. Chacun d'entre eux ayant ses propres règles et sa propre fiscalité, le passage d'un produit à l'autre était quasiment impossible. Ce qui rendait difficile la gestion de l'épargne pour les particuliers en reconversion professionnelle par exemple...
Pour faire simple, le PER répond à deux objectifs :
Plus qu'un produit unique, ouvrir son PER signifie investir dans une enveloppe fiscale dans laquelle on retrouve trois compartiments :
C'est surtout le PERIN qui nous intéresse ici. Il se décline en deux versions : le PER Assurance, un contrat multisupport d'assurance vie en fonds euros, et le PER bancaire qui prend la forme d’un compte titre.
Avant d'investir dans un PER, ou dans tout autre produit d'épargne, il est vivement conseillé d'effectuer une simulation. Cette simple opération permet offre à l'épargnant une visibilité sur les possibilités financières et les horizons de placement en fonction de sa situation. Les résultats de la simulation vous indiquent
L’analyse produite par notre simulateur permet de comprendre, avec des données et des perspectives de croissance, l’intérêt de se lancer dans le grand bain du PER.
Par ailleurs l’assistance d’un conseiller dans ce projet vous permet de guider vos choix et de bénéficier d’une gestion personnalisée et d’un conseil plus approfondi sur votre situation.
Le simulateur de PER
Notre simulateur est un algorithme qui permet de se projeter sur le long terme. Cette simulation est fondée sur des probabilités, permettant ainsi d'évaluer une moyenne de croissance. En croisant les données et les performances des années précédentes, l'épargnant aura accès à des potentialités allant d'un scénario "catastrophe" à un scénario "miracle".
Le simulateur de PER Individuel Lexem comprend 4 étapes :